Опубликовано Оставить комментарий

Как работает служба безопасности в банке?

Как работает служба безопасности в банке?

Работа службы безопасности банка является многогранной. Она отвечает и за предотвращение мошенничества с финансовыми, кредитными, платежными документами и за защиту информации, выполняет охранные и контрольные функции.

Однако основную часть работы службы безопасности банка составляет проверка процесса кредитования.

Заемщик, который оформляет кредит, контактирует только с кредитным работником банка. В тоже время за кулисами, остается невидимой для клиентов работа службы безопасности. Заемщик не сталкивается с представителями службы безопасности, кроме совместных выездов «безопасника» и банковского работника на проверку залога и звонков от службы безопасности по поводу уточнения информации, которую подал заемщиком в банк.

Служба безопасности банка выполняет нелегкие задача, связанные с проверкой достоверности документов, которые предоставил заемщик, с целью своевременного реагирования и пресечения случаев мошенничества. При возникновении просроченной задолженности по кредиту сотрудники службы безопасности берут участие в сборе информации о причинах, которые повлияли на возникновение просрочки, и о возможных источниках ее погашения, осуществляют переговоры с заемщиком, берут участие в работе по взысканию задолженности.

После получения необходимых документов служба безопасности банка по базе проверяет подлинность предоставленных заемщиком данных: начиная с его доходов и заканчивая данными о предприятии, на котором он работает и его финансовом состоянии. Проверяют наличие или отсутствие судимости у заемщика и его близких, а также факты нарушения закона. После проверяется кредитная история заемщика.

Следует отметить, что сотрудники службы безопасности банков довольно часто сотрудничают друг с другом с целью обмена информацией и профессиональным опытом. Такие сотрудничества не являются официальными, но они полезны для обеспечения безопасности банка. Прибегают также к использованию неофициальных каналов в налоговой инспекции, с целью получения информации о потенциальном заемщике.

Если в сделке участвует недвижимое имущество, информацией о наличии или отсутствии отягощений служит выписка, выданная Единым государственным реестром сделок с недвижимым имуществом. Данные, которые предоставил заемщик, проверяют на соответствие и сопоставимость. В результате, если служба безопасности банка вынесла положительный вердикт, на этом этапе ее работа закончена.

Когда кредит уже оформлен, текущей работой службы безопасности является проведение проверок наличия залогового имущества (если оно задействовано в кредитном договоре).

При обнаружении мошеннических действий по оформлению кредита, инспектор службы безопасности может выступать инициатором возбуждения уголовного дела относительно недобросовестного заемщика. 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *