Как не стать должником имея кредитную карту.

Жизнь современного человека трудно представить без банковских карт. Их удобно носить в кошельке, ими просто пользоваться.

С их помощью можно оплатить и товар в магазине, и ужин в ресторане, и бензин на АЗС. Даже в том случае, когда собственных средств не хватает. Сегодня многие банки предлагают своим клиентам оформить кредитную карту. Плюсы данного продукта очевидны. Под рукой всегда имеется запас денег, доступных круглосуточно. В случае необходимости не нужно искать, у кого бы взять взаймы, достаточно воспользоваться кредиткой. Рекламные листовки сулят удобство и выгоду. «Возьми деньги банка и верни через два месяца без всяких процентов!» Такая возможность выглядит заманчиво, но на деле не всё так просто. Если тщательно изучить договор, обнаружится масса нюансов, которые способны довести клиента банка в финансовую яму.

Льготный период. У каждого банка свои временные рамки, но в среднем он длится 50 – 60 дней. Однако, здесь скрывается первый подвох. Не всегда льготный период начинается с того дня, когда потребитель воспользовался средствами с кредитки. Иногда банки за точку отсчёта берут дату выдачи карты либо первое число месяца. В этом случае срок безвозмездного использования денег банка может существенно отличаться от заявленных 60 дней. Например, карта выдана 9 сентября, и именно с этого числа начинается льготный период. Таким образом, деньги, одолженные с кредитной карты 28 сентября, необходимо вернуть не 27 ноября, как может посчитать клиент, а 8-го. Если заёмщик не уточнил в банке способ исчисления отсрочки платежа, он пропускает дату внесения средств, а кредитор начинает начислять проценты. Часто условием предоставления льготного периода является использование карты только для безналичного расчёта. А вот на сумму, снятую в банкомате, проценты капают с первого дня. Кроме того, при обналичивании взимается комиссия, а размер средств, доступных для получения на руки, может быть ограничен до 50% от предоставленного лимита.

Минимальный платёж. В большинстве банков он равен 10% от размера займа. Но хитрость в том, что внося ежемесячно рекомендованную сумму, человек оплачивает только набежавшие проценты, а тело кредита остаётся нетронутым. Чтобы постепенно гасить основной долг, необходимо каждый месяц возвращать на карту больше, чем рекомендует банк. Иначе платить можно до бесконечности – и всё равно быть должником.

Годовое обслуживание. Воспользовавшись картой хотя бы один раз, её держатель запускает этот механизм. Плата списывается автоматически каждый год. Даже если одолженная сумма давно возвращена банку, и кредитка лежит в кошельке «на всякий случай». Постепенно на эту сумму наслаиваются пеня и штрафы, и у заёмщика образовывается солидный долг. Чтобы избежать подобных неприятностей, важно правильно расставаться со ставшим ненужным кусочком пластика. Для этого подаётся заявление о закрытии счёта и при необходимости погашается остаток средств, а также запрашивается справка об отсутствии задолженности. Только так можно обезопасить себя от нежданных обязательств.

Одним из главных недостатков кредитных карт является создание мнимой финансовой свободы. Радуясь возможности приобрести желаемое в любой момент, некоторые потребители теряют чувство меры и становятся заложниками маленького пластикового прямоугольника. Однако, кредитка может стать и хорошим подспорьем в делах, если соблюдать ряд нехитрых правил. Во-первых, рекомендуется не носить её с собой, а хранить дома, чтобы оградить себя от спонтанных необдуманных расходов. Во-вторых, тратить деньги с карты только в крайних случаях, когда обойтись без них совсем нельзя. В-третьих, возвращать взятое как можно скорее и не совершать следующую покупку до тех пор, пока не закрыт предыдущий долг.