27.01.2020 Автор: andreian2 0

Овердрафт для юридических лиц.

Овердрафт для юридических лиц.

Овердрафт для юридических лиц подразумевает превышение расхода над остатком денежных средств на счете, и перерасход находится в распоряжении клиента. Овердрафт обычно выдается юридическим лицам, если в банке у них открыт расчетный счет. 

Для юридических лиц услуга овердрафта предоставляется следующим образом. Например, юридическому лицу для оплаты чего-либо нужно срочно перечислить денежные средства. И для того, чтобы осуществить данную операцию на расчетном счете недостаточно средств, чтобы перевести их контрагенту. Но на расчетном счете регулярно появляются денежные средства, поступления платежей от клиентов.

В этих случаях банк предоставляет в пользование клиента ту сумму, которой не хватает, то есть предоставляет овердрафт. Клиент банка совершает операцию перевода, хотя полной суммы на его расчетном счету нет. Но когда денежные средства поступят, банк высчитывает предоставленную сумму и взимает проценты за пользование ею.

Овердрафт предоставляет компаниям возможность поддерживать свои обороты, вовремя осуществляя платежи по счетам.

Овердрафт для юридических лиц бывает нескольких видов: 

  • классический или стандартный;
  • овердрафт авансом. Он предоставляется надежным клиентам банка, и имеет цель привлечения на расчетно-кассовое обслуживание;
  • овердрафт под инкассацию. Этот вид овердрафта предоставляется клиентам, у которых обороты по кредиту расчетного счета состоят из инкассируемой выручки на 75% и более.
  • овердрафт технический может быть предоставлен клиенту под оформленные на его счет гарантированные поступления без учета его финансового состояния.

Для расчета овердрафта банки применяют следующие расчеты.

Лимит стандартного овердрафта рассчитывается по формуле: L = B * P

Где, L – это расчетная величина лимита овердрафта;

В – это минимальная из 2 величин (Вр или Вn);

Вр – это среднемесячный доход от реализации продукции с учетом дебиторской задолженности за товары, работы, услуги и с учетом кредиторской задолженности с полученных авансов.

Вn – это среднее арифметическое между чистыми кредитными поступлениями за предыдущий и последний календарные месяцы;

Р – процент лимита овердрафта, рассчитываемый как базовый процент (не более 25%), увеличенный на процент лимита для данного клиента, исходя из лояльности банка к нему и его финансовых показателей.

Лимит овердрафта авансом рассчитывается по формуле: L = S(a)/3

Где, L – это расчетная величина лимита овердрафта.

S(a) – это кредитовый оборот за месяц по расчетному счету за минусом предстоящих клиенту платежей (погашение задолженности по кредитам, уплата процентов банку-кредитору).